信用卡“无息贷款”划算吗(信用卡无息贷款真的划算吗)

几天前，我接到了广东发展银行客户服务的电话，银行声称可以给我11万元的信用贷款，然后我在一两年内分期偿还。贷款是免息的，只需要每月支付一些服务费，利率是***。算了一下，觉得挺便宜的，但是怕被银行忽悠。信用卡免息贷款真的划算吗？群众李先生最近咨询了记者。

李先生向记者演试了其算法：每月服务费为贷款金额***，选择12期分期付款，一年手续费为贷款额***×12=***，总服务费9394元，每月还贷9949.5元。李先生认为利率很低，觉得可以接受。

问题来了，这种免息贷款划不来？

理财规划师分析，李先生的算法没有问题，但也陷入了银行的陷阱。因为没有考虑到具体的资本不是11万元，而是每月减少。这样，具体的利率就会高于名义利率。

例如，分期付款账单的最后一个希望是偿还服务费***元，当月具体使用的资金只剩下***元，那样的利息是***×12***；12期利率加总取均后，实际上贷款利率接近***×2=***。这个成本显然要高得多。但许多使用该账户的人并没有意识到他们支付了17%而不是8%。而且，即使用卡人在还贷期间需要一次性还清剩余账款，服务费也要按原来的全额还清。换句话说，账户拨出时会附加巨额服务费，用卡人后悔也没用。

理财规划师表示，大多数信用卡分期付款方式相似，计划成本是名面成本的两倍。账单分期付款对用户来说是一种高利率的融资行为，但客户不理解，或者不关心额外的100或200元的费用。

理财规划师建议，服务费明低暗高、服务费一次性扣除、优惠促销不优惠、全自动分期付款等，这些都是账单分期付款业务陷阱。在消费者选择之前，他们必须弄清楚贷款或交易是否必要。除非明确说明免除服务费，否则最好少用信用卡分期付款和分期付款。

标志：信用卡

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