信用卡分期的套路，你知道吗(普通人刷卡消费后办分期利率是多少)

首先我们先来了解下，信用卡分期一般有三种：账单分期、现金分期和没出账单分期。

账单分期指的是每个月早已进账，并且已经在账单日当日早已出账单的交易金额，已出账单的分期大多数都是依照每期扣除手续费，有极少银行是一次性扣除。

现金分期指的是信用卡取款，一般现金分期额度不会超过信用卡额度的50%，直接可以在ATM取款或是在APP获取到对应的储蓄卡。

不过一般来说，信用卡取款需支付取款手续费是取现金额的1%，而循环利息则从取款当日起需要缴纳日息万五直到结清，因此千万不要就拿信用卡取款哦。

没出账单的分期则相对于已出账单来说的，指的是你从上个账单日以来的全部已进账的交易，但还未到本月的账单日。

银行对没出账单开展分期，只能在12期之内，而无法像已出账单分期一样能选2-36期内开展分期。此外每一个分期提前还款也是要扣除每一个手续费的。

我们普通人刷卡消费后办分期利率是多少呢？这儿，资本哥咨询了银行客服，她表示月手续费率能做到***。

假如你觉得月手续费*12就等于年手续费得话，那么恭喜你入坑了。

这里我例举二种还款方式，一种是期满一次还本付息，另一种是像信用卡分期一样每月还。

1.假如你借走***元，一年后连本带息一起还了本金***元利息672元，那样年手续费率就=672/****100%=***。

好像还好，不算太高。

2.假如你选用信用卡分期的方法，每月分期付款本金利息***元，那样一年下来，本金累计还了***元，利息672元。

看起来好像一样啊。

但上面二种还款方式，最大的区别就是，第一种方法***元本金你占用了整整1年。

第二种方法你每月也还了一部分本金，除开第一个月本金是***元之外，剩余每月本金都会降低一部分。

本金降低了，可是利息还是按照***元让你算的，鸡贼！

因而，要测算第二种还款方式的实际手续费率，并不能简单的用月手续费率*12测算。

有什么样的照妖镜可以计算分期的实际手续费率呢。

这儿，介绍一个软件IRR公式。

IRR的全名叫InternalRateofReturn，汉语名叫内部收益率。

它本质上是根据现金流算出收益率，在对待像信用卡分期那样不规律现金流时，分外游刃有余。

实际的原理这儿我不多做阐述了，教教大家怎么用。

我们以***元分12期，月手续费率***为例，每月需还本金加利息***元。

开启Excel表，按照下边格式键入：

在预估年手续费率时，插进IRR公式，并选中第一至第十三行，最终在结论里乘于12。

留意第一行的本金要填负值。

最终计算出来的具体年手续费率高达***，坑爹啊！

假如你嫌麻烦，这儿还可以教你一个简单的方法，计算大概的数据，即分期月手续费率*12*2。

利率是否挺高的….

不止有信用卡，支付宝中的花呗也有分期作用，但它的分期费率一点都不比信用卡低。

这一道理很简单，应该不会不明白吧？好吧，我们来看看，理财的盈利遍布应该是哪些区段。

银行活期存款的年化收益率***，忽略不计，太寒碜了，银行定期存款给你年化收益率一般***。

银行理财给你年化收益率是3%~5%，货币基金的年化收益率是4%上下。

互联网定期理财给你是3%~7%，P2P给你是5%~15%。

土豪玩的信托理财100万起投，一般也是7%上下。

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