（经济观察）多地调整住房公积金政策激活“万亿资产”

多地优化住房公积金政策，激活“万亿资产”

近期，中国多个地区陆续调整和优化住房公积金政策，使得超过1.7亿缴存者能够更便捷地使用这笔资金。对于这个每年缴存万亿元级别的资产池来说，其利用效率也显著提升。

根据中指研究院的统计，2024年全年，各地发布公积金优化政策超过430条；进入2025年以来，已有超过20条新政策出台。这些政策主要集中在三个方向：扩大使用和缴存范围、放宽使用限制以及提升贷款额度和降低首付比例。

扩大使用和缴存范围

北京市最近试点了一项新的提取住房公积金直付房租业务。这项政策改变了以往“先付后提”的模式，租客不再需要先行垫资再凭发票申请提取，而是可以直接划拨资金，实现“随用随提”。这不仅提高了使用的便利性，还降低了租房者的资金周转成本。

此外，许多城市也在不断扩大住房公积金的缴存人员范围。例如，昆明、青岛、天津、兰州等地明确将个体工商户和自由职业者等灵活就业人员纳入住房公积金缴存体系，使更多人能够享受到这一福利。

放宽使用限制

福建厦门和莆田等城市今年1月出台了支持省内异地购房提取住房公积金的新政，同时允许父母或子女提取公积金帮助购房者支付房款，即所谓的“代际互助”。这种做法进一步放宽了公积金的使用限制，使家庭成员之间的互助更加灵活。

在一些地方，商业性个人住房贷款可以转为较低利率的公积金贷款（简称“商转公”），从而节省利息支出。湖北襄阳去年宣布第二套房也可以办理“商转公”业务，而合肥在今年1月恢复了这一业务。郑州市去年发放的“商转公”贷款占全年贷款总额的61%，惠及约2万户家庭。通过“商转公”，购房者不仅省去了筹措“过桥”资金的麻烦，还能享受低利率的公积金贷款，减轻还款压力。

提升贷款额度与降低首付比例

大连市近期将公积金贷款的首付款比例降至20%，并针对符合条件的硕士研究生和多孩家庭，在当期最高贷款额度基础上提高40万元。长沙、济南等城市也相应提高了住房公积金贷款额度，以更好地满足购房需求。

这些措施不仅让住房公积金更加灵活和便捷，也为广大缴存者提供了更多的选择和支持。自20世纪90年代起，中国实行住房公积金制度，旨在帮助职工解决住房问题。截至2023年，全国住房公积金实缴职工人数超过1.7亿，缴存额接近3.47万亿元。

尽管住房公积金具有专款专用的特点，但过去由于各种限制，其利用率并不高。特别是在一、二线城市，由于房价较高和公积金贷款额度有限，许多人不得不选择商业贷款，无法充分享受公积金低利率的优势。近期各地出台的一系列政策，包括“商改住”在内的措施，都有助于激活这笔“沉睡”的资金，使其更好地发挥作用，惠及更多民众。