电子支付系统是什么(电子支付系统是什么意思)

电子支付系统是指由提供金融服务的中介机构、管理贷款转移的法律法规和完成收集的电子技术方法共同组成的债务，用于偿还经济行为参与者在获得实物资产或资产时需要承担的债务。即根据网络安全将新支付方式（包括电子现金、信用卡、储蓄卡、智能卡等）的支付信息输送到银行及相应的解决方案组织，实现移动支付。因此，电子支付系统是电子交易顺利发展的主要社会基础设施之一，也是社会经济良好运行的基础和催化剂。

构成内容

电子支付系统是促进在线支付的前提。电子支付系统的发展趋势是适应各种支付工具，但目前各种支付工具的特点和运营模式存在很大差异，适用于不同的交易方式。因此，目前各种电子支付系统一般只为某种支付工具设计。.Mondex 系统、First Virtual 系统及 FSTC 该系统是目前应用的几种主要电子支付系统。

支付系统是指由提供金融服务的中介机构、管理贷款转移的法律法规及其完成支付的技术手段组成的一种特定的方式和分配，用于偿还经济行为参与者在获得实物资产或资产时需要承担的债务。因此，支付平台是重要的社会基础设施之一。

各种不同的支付平台通常与各种不同的经济有关。经济和社会过去使用各种形式的贷款货币来转移商品交换的价值。从最初的实物交换到商品货币（如贵金属）意味着社会生产力的发展。

法定货币的出现是支付工具发展史上的第一次飞跃。存款作为一种支付方式，是货币体系的一大进步。技术上可以用电子支付工具完全取代纸质凭证的现金和非现金支付工具。人们认为电子支付工具是支付工具发展史上的第二次飞跃或改革。

在线支付是电子支付系统的开发和创新。传统的银行结算支付指令的传输完全依赖于零距离的手工处理和邮政和电信部门的委托传输。因此，存在清算成本高、凭证传输时间长、在途资金占用大、营运资金慢等问题。电子资产转移系统缩短了银行间支付指令的传输时间，减少了在途资金的占用。

基于互联网的电子交易支付平台由客户、商店、认证机构、支付网关、客户银行、商店银行和金融专用网络七部分组成。

关键归类

大额支付

关键是解决银行间大额资金转移问题。一般来说，收款的发起人和接收人是银行业或在中央银行设立账户的金融企业。大型系统是国家支付系统的关键软件系统。目前的趋势是，大型系统一般由中央银行运行，解决贷款记录转账问题，但也有私营部门运行的大型支付系统。虽然该系统可以平行处理付款交易，但它需要在最后进行净资本清算。大系统处理付款订单量很少(1%)～但出资额超过10%) 90%，因此大额支付系统中的风险控制非常重要。

小额支付

主要指 ACH（自动清算机构），关键是解决事先授权的按时贷款（如工资）或按时贷款（如公共设施支付）。支付数据通过磁介质或数据通信提交给清算机构。

联网付款

指 POSEFT 和 ATM 该系统的支付工具是储蓄卡（信用卡、储蓄卡或 ATM 卡、电子现金等。).关键特点是金额小，订单量大，买卖资产选择净结算(但是)。 POSEFT 和 ATM 对付款需要立即授信)

支付模式

移动支付不是一个新概念，从 1998 在招商银行率先推出网上银行业务后，我们开始接触网上支付、网上交易和移动信贷业务。现阶段，银行电子支付系统无疑是主导力量，但银行本身没有一定的动力或精力扩大不同行业的中小型商店参与移动支付。因此，非银行公司正式进入支付行业，通常被称为第三方电子支付公司。目前，我国主要有四种方式：支付网关模式、自建支付系统模式、第三方预付模式、多种支付模式集成模式。

1.支付网关模式

支付网关模式是指一些银行接口技术较强的第三方支付公司以中介的形式连接商家和银行，完成商家的移动支付。这样的第三方支付公司包括网银在线、上海环讯、北京首信等。他们只是商店去银行渠道，而不是真正的支付系统。他们收入的关键是与银行的二次清算分为两部分。一旦商家与银行直接相连，由于附加值低，这种模式最有可能被抛弃。

2.自建支付系统模式

自建支付系统是指大型消费群体的大型电子商务公司建立或建立自己的支付系统的方式。这种模式的本质是以建立的支付系统作为信用中介，在买方决定收到产品之前，取代交易双方的临时存款。这种担保可以控制双方的交易风险，主要解决交易中的安全问题，容易保证客户的忠诚度。选择自建支付系统的公司有淘宝、eBay 易趣、慧聪网、贝宝等。这种支付系统主要服务于母公司的主营业务，其发展也取决于总公司平台的规模。

3.第三方垫付方式

第三方预付款方式是指第三方支付公司为客户预付款或开立虚拟账户的方式。通过交易平台内交易双方设立的账户，以虚拟资产为物质完成网上交易账户支付。这样的公司有 99bill、Yeepay 等。

4.多种支付方式融合方式融合方式

多种支付方式的整合是指第三方电子支付公司通过电话支付、手机支付和在线支付提供支付系统的方式。在这种模式下，客户可以根据电话、手机信息或储蓄卡进行移动支付。

支付流程

支付平台的数据流可分为基于店铺转发和非店铺转发的两种模式。根据我国目前的电子商务交易，系统选择基于非店铺转发的方式，从客户发起购买请求到客户收到产品和资产，完成整个交易模式，需要经过以下支付流程：

1.客户访问电子商务网站，选择自己喜欢的产品，向商家提出购买请求。

2.商店将客户核实的订单进行电子签名，并提交给支付平台。

3.支付网关启用支付界面，规定客户填写账号信息。

4.客户使用支付平台支付网关的公开密钥对账号信息进行加密，传递给支付平台的支付网关；

5.支付平台支付网关核对客户提供的账户信息进行数据交换，并根据金融网络或专线发送给金融企业，核对用户账户信息。

6.金融企业将验证结果与用户用于支付确定的信息传递给支付平台。

7.支付平台将金融企业传递的客户支付确认信息传递给支付确认系统，规定支付确定。

8.付款确认系统收到规定的信息后，进行付款确认预处理，然后通知客户（即时确定、分时确定）按预选的确定方法进行检查。

9.根据选定的确认方法，客户填写一定的确认材料，填写后提交付款确认系统。

10.与金融企业和用户提交的付款确认信息相比，如果付款确认系统一致，则进行下一步确认，否则返回错误，最终付款确认系统将确认结果返回支付平台支付网关。

11.确定成功，以 E-MAIL 以告知客户他的付款请求被认可的形式，资产已经从他的账户中划出，否则会以此形式告知客户， E-MAIL 以告知客户的形式，他的付款请求不被认可。

12.确认成功后，将电子签名金融机构的返回结果发送给门店，并通知门店发货，否则通知门店支付失败；

13.确定成功，规定金融企业划款。

14.金融企业回归电子签名转账信息，完成交易

保密协议

电子支付系统的安全规定包括：保密性、认证、数据完整性、交互操作性等。目前，国内外应用的保证电子支付系统安全的协议包括：SSL(Secure SocketLay-er,安全套接字层)、SET(Secure Electronic Transaction)等协议规范。

SSL 协议

避孕套接层的方式(Secure Socket Layer,SSL)协议广泛应用于互联网上，可以保证数据在相互通信时的完整性、保密性和互操作性，在安全规定不太高时可以使用。它包括:

（1）握手协议。也就是说，在传输信息之前，先推动握手信息，以确定对方的身份。确定身份后，双方共同拥有共享密钥。

（2）信息加密协议。也就是说，握手后，用对方的证书(RSA 公钥)加密一个随机密钥，然后用随机密钥加密对方的信息流，完成保密。

因为他被 IE，NESCAPE 浏览器内置后，完成起来非常方便。目前的。 B-C 这种方法主要用于在线支付。利用招商银行提供的在线支付界面，完成本协议的在线支付非常方便。

SSL 利用加密的方法建立一个安全的通信通道，以便将客户的信用卡号码传输给商家。它相当于使用一个安全的电话连接，通过电话将用户的信用卡读给商家。

SSL 买卖过程图

尽管 SSL 握手协议可以用来确定彼此的身份，但实际上只使用客户认证服务器身份，即单方面认证。该协议不能避免心术不正的卖家的欺诈，因为该店了解顾客的信用卡号码。商家欺诈是 SSL 协议面临的最严重的问题之一。此外，由于加密技术受到美国加密出口的限制，浏览器和 WebServer 都有所谓的”512/40″的问题。既 DES 对称加密为 40 位，RSA 加密为 512 位。加密强度略低 B-C 的 SSL 协议很难推广到要求更高的地方 B-B 行业。

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